2018年1月5日

预见你的财务未来


把你的个人财务安排到你当前生活需要的地方可能是你认为你现在能处理的全部, 但这里有一些现在和不久的将来要做的事情,以确保你的财务生活在你的工作年和退休期间稳步改善. 利用这篇指南,你就会知道现在应该做些什么来改善你的财务状况, 你需要计划在几年内做什么, 在未来十年左右,随着你个人和职业的进步,你的思想地平线上有哪些需要处理的问题.

现在

1. 付清所有未偿债务. 债务是财富杀手. 参加一个健康的计划,为每一笔和所有的债务支付比最低限额更多的钱, 先还清高息信用卡债务. 然后,积极处理学生贷款或其他债务. 每个月都要偿还的债务会大大降低你的储蓄和投资能力.

  1. 提前或按时支付账单. 现在是时候提高你的信用评分了, 保持一致, 可靠的账单支付人对建立你的信用,或者你未来借钱的能力有很大帮助.
  2. 尽可能多地留出养老金,但至少要留出10%. 至少要留出同样多的储蓄.
  3. 回顾你的福利需求,如果可以的话进行调整. 另外,为父母双方各买一份人寿保险.

在5年内

  1. 现在至少有一些, 如果不是全部, 你每月的信用卡和学生贷款都还清了, 建立你的现金储备. 计划在流动账户中有三到六个月的正常收入. 这是你的家庭维修应急基金, 意外的紧急情况或当你经历失业时的缓冲.
  2. 确保你完全享受公司的401(k)或退休计划. 开始付出比你的公司能付出的更多.
  3. 考虑开一个二级投资账户——比如罗斯个人退休账户——来额外增加你的退休储蓄. 一旦人们退休,许多员工匹配的账户将不足以维持生计, 此外,还需要额外的账户来补充雇员/雇主账户所保存的内容.
  4. 一旦你的退休储蓄步入正轨,就为你孩子的大学需求储蓄吧. 开始一个529大学储蓄计划, 考虑到其他债务和退休需要,一旦经济上可行,就开始存钱.

在十年内

  1. 在十年内, 有理由认为,大部分债务都在你的控制之下,储蓄也在你的关注范围之内. 如果不是,停止并把减少债务和个人储蓄作为你的首要任务.
  2. 同样,你应该参与公司的退休投资. 现在是时候和你的理财规划师坐下来谈谈了, 要么通过你的工作账户,要么通过皇冠官方网站APP, 做个退休体检. 他们将能够指导你了解你的储蓄是否足够,以及你目前的税后收入以及10年或15年后的收入, 或者当你想退休的时候.
  3. 10年后,你可能会挣得更多. 考虑把这些钱投资到额外的递延税储蓄账户或捐给慈善机构.
  4. 避免任何新的债务. 现在你有了一大笔存款, 而且你已经还清了债务, 避免任何新的债务. 这包括与你正在成长的孩子相关的任何债务. 有一个爱, 但弗兰克, 如果你的孩子已经长大了,和他们交流,确保他们理解你在他们生活中的新角色.

循序渐进地进行你的财务规划, 看看现在该做什么, 5分钟后你想做什么, 10年或15年. 就像任何目标一样,经济上的成功是一步一步来的,一次一个好的决定. 慢慢走, 不要让不知所措, 你很快就会回过头来看看你的财务状况已经走了多远.


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